Naložba denarja – kam investirati 10.000 evrov danes?

Poglejmo, kako lahko investirate deset tisoč evrov, saj lahko investicija na dolgi rok pomeni zelo veliko finančno razliko. Recimo ob približno 10% letni obrestni meri, boste imeli čez 1o let 27.000 evrov dodatnega denarja.

Sklad za nujne primere

Najprej začnimo z eno najbolj dolgočasnih osnovnih praktičnih in najvarnejših možnosti za deset tisoč evrov, to pa bi bil sklad za nujne primere. Za tiste, ki ne vedo, je sklad za nujne primere v resnici samo denar, ki ga odložite in ga uporabite samo v primeru, da gre za nujne primere, ko se nimate kam obrniti. Strokovnjaki svetujejo, da + bi morala biti velikost tega sklada za nujne primere enaka trem do šestim mesecem vaših življenjskih stroškov in hkrati mora biti lahko oz. takoj dostopna za nujne primere. Tri do šestmesečna rezerva za nujne primere pomeni, da se vam ne bo treba zanašati na kreditne kartice, da bi se rešili nepričakovanega dogodka, da vam ne bo treba prodati delnic ali drugih naložb, da bi jih plačali v času, ko je njihova vrednost morda padla in ni pravi čas za prodajo, in da se vam ne bo treba zadolžiti z visokimi obrestnimi merami.

 

Kadarkoli se kaj zgodi, zato vam lahko ta denar na nek način prihrani veliko denarja in skoraj deluje kot zavarovanje, če se kaj zgodi, zato če še nimate sklada za nujne primere, potem uporabite nekaj, če ne vseh 10 tisočakov za njegovo izgradnjo. V idealnem primeru je sklad za nujne primere nekaj, kar želite ohraniti popolnoma likvidno, na voljo kadar koli ga potrebujete in je zelo varno, kar pomeni, da cena ne niha preveč.

 

Izredne razmere se zgodijo v kratkem času, ko najbolj potrebujete denar, in če se zgodi recesija, izgubite službo in se do takrat, ko potrebujete denar, vrednost vaših naložb zmanjša za 20 %, si boste zelo želeli, da bi imeli nekaj denarja varno shranjenega na bančnem računu.

 

Poplačajte dolgove

Drugi, nekoliko manj vznemirljiv način, ki vam lahko na dolgi rok veliko prinese je ta, da poplačate morebitne dolgove. Če imate dolg na kreditni kartici, hipoteko, avtomobilsko posojilo, osebno posojilo, ni pomembno … Če imate dolg, vas ta dolg stane.

 

Seveda je nekaj dolga dobro, če so obresti res nizke in vam ta dolg pomaga zaslužiti več denarja (npr. investicija v nepremičnino v zadnjih letih). V tem primeru je včasih smiselno dolg obdržati in denar reinvestirati drugam. Če imate dolg z visoko obrestno mero, ki vam ne prinaša nobenega denarja, potem je to dolg, ki ga je treba čim prej odplačati, če je to mogoče. Utemeljitev tega je zelo preprosta.

 

Ko vlagate svoj denar v indeksni sklad ali v nepremičnine, v povprečju pričakujete od šest do dvanajst odstotkov donosa na svoj denar in za takšen donos boste tvegali nekaj let. Po drugi strani pa je odplačevanje dolga z visoko obrestno mero, kot da bi dobili zagotovljen takojšen donos na svoj denar po obrestni meri, kakršna je obrestna mera dolga, zato je odplačevanje 20-odstotne obrestne mere na kreditni kartici skoraj tako, kot da bi dobili takojšen zagotovljen 20-odstotni donos na svoj denar brez kakršnega koli tveganja. Zato je neko osnovno pravilo, če plačujete več kot štiri in pol odstotne obrestne mere, potem je verjetno najbolje, da v ta dolg vržete čim več denarja in ga odplačate, saj dobite podoben donos, kot bi ga dobila dobra naložba po plačilu davkov nanjo.

 

Obveznice

Ko imate sklad za nujne primere in ste poplačali dolgove, lahko začnete razmišljati o investiranju denarja. Če želite, da je vaša naložba kar se da varna in ne pričakujete velikih donosv, so običajno pravi odgovor obveznice.

Obveznice – znane tudi kot instrumenti s fiksnim donosom – uporabljajo vlade ali podjetja za zbiranje denarja z izposojanjem od vlagateljev. Obveznice se običajno izdajo za zbiranje sredstev za določene projekte. V zameno izdajatelj obveznic obljubi, da bo v določenem obdobju vrnil naložbo z obrestmi.

Obveznice zamrznejo vašo naložbo za določeno časovno obdobje. Če na primer kupite 10-letno obveznico, je 10 let ne morete odkupiti, a so hkrati ravno zaradi tega zelo varne, saj na obveznici piše, koliko denarja boste dobili na koncu. Seveda pa to po drugi strani pomeni, da so manj donosne kot npr. delnice. Po podatkih raziskovalca Morningstar so velike delnice od leta 1926 dosegle povprečno 10-odstotni letni donos, dolgoročne državne obveznice pa od 5- do 6-odstotnega.

 

Indeksni skladi

Predpostavimo, da želite s svojimi 10.000 evri narediti nekaj malo bolj pogumnega. Želite nekaj zaslužiti,  vendar tudi ne želite biti neumni. V tem primeru imate indeksne sklade, indeksni sklad je v bistvu nekaj, kar sledi celotnemu trgu in boste lahko imeli v lasti majhen znesek vsega. Ker indeksni skladi sledijo celotnemu trgu in ne samo eni določeni delnici, vam to omogoča veliko večjo razpršenost in dolgoročno rast. Zgodovinsko gledano v povprečju je najbolj priljubljen indeksni sklad, to je ameriški S&P 500, prinesel približno 8-odstotni letni donos, prilagojen inflaciji, z reinvestiranimi dividendami.

Strokovnjaki običajnim vlagateljem najpogosteje priporočijo to pot, saj naj bi predstavljala najboljše razmerje med tveganjem in zaslužkom.  Indeksni skladi imajo zelo nizko provizijo, kar pomeni več denarja v vašem žepu,  ker je indeksne sklade enostavno sestaviti, ni jih treba veliko upravljati, ni veliko  stroškov in se ti prihranki v veliki meri prenesejo v vaš žep. Druga prednost tega načina je, da bo večina posameznih vlagateljev na koncu dolgoročno zaslužila več denarja z vlaganjem v indeksne sklade kot s samostojnim vlaganjem v posamezne delnice, več študij je tudi pokazalo, da 92 do 95 odstotkov upravljavcev portfeljev ni moglo preseči borznega indeksa v obdobju 15 let.  Tretja prednost te poti in izbire indeksnih skladov je razpršitev, tudi če imate v svojem portfelju 10 ali 15 delnic, lahko eni od njih gre slabo in izniči rast ostalih. Po drugi strani pa indeksni sklad ne bo nikoli imel tako sunkovite rasti kot ji ima lahko posamezna delnica.

 

Alternativa indeksni skladom so vzajemni skladi, ki so pri nas precej bolj priljubljeni, preprostejši, a imajo tudi nekaj več stroškov. Tukaj preberite več o primerjavi indeksnih in vzajemnih skladov.

 

Delnice

Če so indeksni skladi malo preveč dolgočasni  in želite prevzeti malo več tveganja za potencialno višjo nagrado, lahko uporabite teh 10.000 evrov in jih vložite v posamezne delnice. Ta naložba je daleč najbolj tvegana od vseh naložb, ki smo jih našteli do zdaj, vendar pa lahko naložba v podjetja kot sta Tesla ali Apple prinese neverjetne zaslužke. Če bi leta 2008 vložili 10.000 evrov v Apple, bi imeli leta 2018 kar 92.000 evrov, seveda pa po drugi strani obstaja tudi ogromno primerov oz. podjetij, kjer bi imeli v z investicijo v istem časovnem obdobju le že desetino svojega premoženja.

 

Vlaganje v delnice pomeni le nakup majhnih lastniških deležev v javnem podjetju. Te majhne deleži se imenujejo delnice podjetja, z vlaganjem vanj pa upate, da bo podjetje sčasoma raslo in dobro poslovalo. Če se to zgodi, lahko vaše delnice postanejo dragocenejše in drugi vlagatelji jih bodo morda pripravljeni od vas kupiti za več, kot ste zanje plačali. To pomeni, da lahko zaslužite dobiček, če se jih odločite prodati.

 

Dejstvo je, da je vlaganje na delniški trg povezano s tveganjem, vendar je ob discipliniranem pristopu eden najučinkovitejših načinov za povečanje premoženja. Medtem ko vrednost doma običajno predstavlja večino neto premoženja povprečnega posameznika, ima večina premožnih in zelo bogatih ljudi večino svojega premoženja naloženo v delnice.

 

Kriptovalute

Industrija kriptovalut se hitro razvija, pri čemer so Bitcoin, Dogecoin in Ethereum vroče besede, ki te dni poganjajo kriptovalutno norijo. Čeprav je industrija kriptovalut stara le desetletje, novopečene vlagatelje privlači, saj v njej vidijo hiter način za ustvarjanje dobička.

Za razliko od borznega trga trg kriptovalut nima skoraj nobene regulacije, zaradi česar njegova vrednost redno in silovito niha navzgor in nazaj navzdol. Glede na izjemno nestanovitnost, je to daleč, daleč, daleč najbolj tvegana naložba na tem seznamu, še posebno, če denar vložite v katerega izmed alternativnih kripto kovancev.

Pravijo, da v je v kriptovalute smiselno vložiti 10.000 evrov, le če teh deset tisočakov absolutno ne potrebujete in je popolnoma vredu, tudi če jih v celoti izgubite.

Related Posts